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車貸變革,發掘多元模式和市場格局
發布時間:2018-07-06 11:28:16來源:道口金融網閱讀:5488

2016年一紙“限額令”使車貸因借款額低、風險較低、流動性高、易變現等特點備受青睞,車貸行業在成交規模上升的同時市場搶占、行業競爭加劇。而2018年對于P2P車貸行業來說,已經進入了篩選和沖擊期,行業監管、備案將淘汰一大批不合規的問題平臺。

據網貸之家披露,截止2018年76日數據,累計P2P平臺數6225家,其中正常運營的P2P平臺數量僅1896家,正常運營的車貸平臺數為834家。

然而車貸行業同質化競爭激烈,并不意味著壟斷、寡頭的馬上出現,事實上仍然具有廣泛的前景和可能性。未來車貸發展將呈現以下幾個方面的變革:

1“控車”的同時更注重“控人”:車貸歷經幾年發展已經積累了大量的車主數據,包括金融行為、還款記錄、社交狀況。在征信日趨完善的條件下,車貸行業的風控管理也將由物權中心轉向信用中心。道口金融有計劃將來著重發展優質客戶,對這些征信條件好的客戶可以給予一定的授信

2三四線尤其是五線城市巨大的車貸市場:目前一線城市的車貸市場進入白熱化狀態,多家頭部平臺占據主要市場。然而互聯網汽車金融對三四線城市尤其是五線城市用戶的需求尚未滿足。借款人一般是個體戶、小微企業,他們的融資需求難以得到傳統金融機構的服務。道口金融希望在3年內打造成為專注縣域汽車金融服務的品牌,正是看到了三四線尤其是五線城市汽車金融的空間和前景。

3、金融科技加大發力:大數據、人臉識別等在信用調查和快速驗證身份上發揮作用,從汽車抵押登記到放款完成這一系列環節都將通過線上端完成。也就是說,原先在線下進行的借款操作在保證風險控制的基礎上,都將通過互聯網快速完成。科技將成為貸款的“生產力”車貸行業將從“重人力”慢慢轉向“輕人力”。

4、尋求多元發展模式汽車抵押業務比較單一,汽車金融平臺要取得長足發展需要發掘機遇,開展多元業務模式。道口金融在車抵貸的基礎上即將重點推出的汽車以租代購和二手車商庫存融資產品,就是著眼于有購車需求但苦于缺少資金的客戶群體及滿足二手車商經營擴大再生產的資金剛需。以租代購產品首付低,本息歸還完畢后,車輛過戶給借款人。但過戶前車輛所有權在公司名下,既控制了風險,又滿足了年輕人的需求。其實汽車以租代購在海外已經很成熟,滲透率占美國汽車交易量的45%,在中國僅2%,因此可以預想到其巨大的市場潛力。

車貸行業的變革已經到來,能否進行更有效的風險管理、抓住時機發展下沉市場、運用金融科技以及尋求模式突破至關重要,也是檢驗平臺能否在汽車金融戰場上突出重圍的關鍵。

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